蕭碧燕 單筆投資定期定額化

「我有一筆錢，現在到底要怎麼投資？」這是投信投顧公會秘書長蕭碧燕最常被問到的問題。她說，她的賺錢訣竅就是，「分散再分散，單筆投資定期定額化。」蕭碧燕靠著這項投資原則，賺到一間忠孝東路的房子、賺到上千萬的積蓄，更賺到退休後搬到東部種花種菜的美夢。


       走進投信投顧公會秘書長蕭碧燕的辦公室，窗台邊擺滿非洲菫、大岩桐、仙客來花花草草的盆栽，窗台對面的矮櫃上，放了四幅蕭碧燕一針一線織出來的十字繡。

       ◆努力投資 圓退休夢

       七年後，蕭碧燕希望能把這樣的場景搬到台東去，這是她的退休夢，在台東有一塊地，有一片花園，有一個能讓她偶爾度假刺繡的小房子；現在，她努力投資，手上同時有30檔基金，希望55歲退休前存到2,000萬元，用這筆錢圓她的退休夢！
       身處在與理財有關的行業，蕭碧燕把工作所學應用到個人理財上，「在投資基金方面，我一定選波動大的市場，這樣定期定額才賺得多。」

       至於什麼是單筆投資定期定額化？蕭碧燕解釋，一般來說投資人定期定額的頻率都是每個月一次，但遇到市場行情大好，想跟著賺多頭行情的波段時，可以增加定期定額的扣款頻率，如每個月兩次、甚至三次，不但把原本定期定額的風險再分散一次，也可以快速增加投資本金。

       ◆分散投資 充實本金

      「重點是賺錢，不是賺報酬率。」蕭碧燕認為，如果基金的報酬率很高，本金卻很少，那麼實際上投資人賺到的錢還是很有限，要真正賺到錢，就是要增加自己的本金，但一下子把自己所有的本金都投入，又會提高風險。

       她舉例，如每年第一季一向是市場行情的高點，但偏偏有很多人喜歡在第一季買單筆，如果沒有研判後續趨勢，在第一季就用單筆把本金全部投入，最可能發生的結果就是被套牢。

       蕭碧燕的做法是，除非有把握才用單筆，否則看好市場趨勢，就是增加定期定額的扣款頻率，等於把定期定額的金額提高，目的是快速增加本金，讓自己賺到錢。

       因為如果只能賺5%，投資本金若累積到100萬元和累積到10萬元，獲利就差了4.5萬元，幾乎是上班族一個月的薪水，「要跟有錢人學習，畢竟，富人只要賺5%就夠了。」

       蕭碧燕手上習慣握有數十檔基金，一半屬國內的股票型基金，一半是海外基金。這數十檔基金蕭碧燕都用定期定額的方式，如果看好某幾檔標的，還會增加定期定額的次數，把每月原本一次扣款，增加到兩次或三次。不過有時候也會視市場趨勢，部分基金用單筆投資。